【新華解讀】金融業(yè)做好“五篇大文章” 助推經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展

新華財經(jīng)北京8月21日電（記者張斯文）中央金融工作會議指出，要切實加強對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

今年5月國家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》，提出明確要求，進行全面部署。金融監(jiān)管總局副局長肖遠企在21日舉行的國新辦“推動高質(zhì)量發(fā)展”系列主題新聞發(fā)布會上介紹了金融監(jiān)管總局推進“五篇大文章”的工作，以及下一步打算。

推動科技—產(chǎn)業(yè)—金融良性循環(huán)

在談及科技金融時，肖遠企表示，金融監(jiān)管總局加快構(gòu)建同科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制，聚焦科技創(chuàng)新這個關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重點領(lǐng)域，結(jié)合不同行業(yè)、不同成長階段的科技企業(yè)融資服務(wù)和保險保障需求，提高適配性。同時，推動科技—產(chǎn)業(yè)—金融良性循環(huán)。

金融是實體經(jīng)濟的血脈，科技金融作為金融創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化的重要方向，成為打造新質(zhì)生產(chǎn)力的新引擎。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，全國高新技術(shù)企業(yè)貸款余額15.3萬億元，其中信用貸款和中長期貸款占比均超過四成，貸款余額同比增長19.5%。

“科技企業(yè)很多時候缺少質(zhì)押物，因此我們在科技金融方面鼓勵銀行機構(gòu)開展信用貸款，同時科技從概念到產(chǎn)業(yè)化，到產(chǎn)生效益，時間較長，所以我們鼓勵銀行機構(gòu)對科技企業(yè)和科技行業(yè)更多發(fā)放中長期貸款，這樣貸款資金能夠與科技企業(yè)和科技行業(yè)投入周期更加匹配?！毙みh企說。

當(dāng)前，我國正以科技創(chuàng)新推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力，增強發(fā)展新動能。“新質(zhì)生產(chǎn)力是科技創(chuàng)新發(fā)揮主導(dǎo)作用的生產(chǎn)力?！标柟庳旊U總裁華山說。

近年來，我國銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造業(yè)的支持力度，著力促進一批戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

“發(fā)展科技金融，讓金融更好賦能科技創(chuàng)新，對于推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、加快金融強國建設(shè)具有關(guān)鍵作用。”中國人壽有關(guān)負責(zé)人說，2024年上半年，中國人壽通過戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)保險、科技保險，分別提供風(fēng)險保障超20.5萬億元、4.1萬億元，服務(wù)專精特新企業(yè)超4680家。

綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色

在綠色金融方面，金融監(jiān)管總局此前出臺了《關(guān)于推動綠色保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，持續(xù)優(yōu)化綠色金融標(biāo)準和綠色金融評價工作，截至6月末，21家主要銀行綠色信貸余額達31萬億元，同比增長25.9%，2024年上半年綠色保險賠款支出達到850億元。

“綠色金融不僅有助于構(gòu)建生態(tài)文明，也是新質(zhì)生產(chǎn)力可持續(xù)發(fā)展的重要保障?！比A山說，近年來，陽光財險在環(huán)境污染責(zé)任險、綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)保險、氣象指數(shù)保險、巨災(zāi)保險等險種上持續(xù)發(fā)力，不斷以創(chuàng)新實踐助力減碳增綠，筑牢災(zāi)害防護網(wǎng)。在福建，陽光財險簽單省內(nèi)首單商業(yè)性林木臺風(fēng)氣象指數(shù)保險，為漳州天寶國有林場460畝商業(yè)林木提供風(fēng)險保障。

“我們發(fā)揮綜合金融優(yōu)勢，以‘保險+銀行+投資’協(xié)同推進廣東高景太陽能170億元光伏大硅片等項目落地，加大綠色債券承銷力度，通過債券承銷業(yè)務(wù)積極引導(dǎo)社會資本投向綠色產(chǎn)業(yè)。”廣發(fā)銀行有關(guān)負責(zé)人說。

增強金融服務(wù)可及性

在普惠金融方面，金融監(jiān)管總局印發(fā)《關(guān)于做好2024年普惠信貸工作的通知》，而且發(fā)布了《關(guān)于推進普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》?！巴瑫r，我們進一步完善普惠信貸體系，截至6月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額32萬億元，同比增速17%?！毙みh企說。

業(yè)內(nèi)認為，普惠金融增強了金融服務(wù)的可及性，有助于縮小服務(wù)差異，促進資源合理分配，激發(fā)市場活力，為新質(zhì)生產(chǎn)力生成與發(fā)展?fàn)I造公平和諧的社會環(huán)境。

“在發(fā)展中保障和改善民生是中國式現(xiàn)代化的重大任務(wù)?！逼桨伯a(chǎn)險有關(guān)負責(zé)人說，金融機構(gòu)有義務(wù)承擔(dān)起這一重大責(zé)任，平安產(chǎn)險以保障民生、服務(wù)社會為目標(biāo)，聚焦三農(nóng)、新市民、小微企業(yè)等客群提升服務(wù)能力。比如在三農(nóng)方面，公司不斷推動農(nóng)業(yè)保險“擴面、增品、提標(biāo)”，大力推廣三大主糧完全成本保險和種植收入保險等產(chǎn)品覆蓋面，同時因地制宜創(chuàng)新推出麻竹筍價格指數(shù)保險、智慧漁業(yè)養(yǎng)殖保險等創(chuàng)新產(chǎn)品，截至6月末，累計提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障2620億元。

創(chuàng)新產(chǎn)品實現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)可持續(xù)發(fā)展

在養(yǎng)老金融方面，金融監(jiān)管總局與相關(guān)部門共同推動個人養(yǎng)老金制度發(fā)展，目前已經(jīng)開立超過6000萬個賬戶，各類儲蓄存款、銀行理財、商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品超500個。同時大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，目前，已積累養(yǎng)老金規(guī)模超過6萬億元，覆蓋近1億人。

“另外，我們開發(fā)了特定養(yǎng)老儲蓄、養(yǎng)老理財和養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，起初在一些城市和一些金融機構(gòu)進行試點，現(xiàn)在正在全國進行推廣?！毙みh企說。肖遠企說。

業(yè)內(nèi)認為，在人口老齡化的背景下，如何更好地發(fā)揮養(yǎng)老金融的基礎(chǔ)性作用、實現(xiàn)養(yǎng)老服務(wù)可持續(xù)發(fā)展，顯得尤為重要。

“一直以來，我們堅持雙管齊下推進第三支柱業(yè)務(wù)提質(zhì)增量。”廣發(fā)銀行有關(guān)負責(zé)人說，“我們把個人養(yǎng)老金開戶和入金作為試點階段的重中之重來抓，堅持試點地區(qū)與非試點地區(qū)雙線并進。截至2024年4月末，廣發(fā)銀行個人養(yǎng)老金開戶數(shù)突破150萬戶，入金戶數(shù)突破50萬戶，累計金額12億元?！?/p>

加快發(fā)展數(shù)字金融產(chǎn)品服務(wù)

數(shù)字金融方面，金融監(jiān)管總局出臺《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，加快發(fā)展數(shù)字金融產(chǎn)品服務(wù)，強化數(shù)據(jù)能力和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

一直以來，我國金融業(yè)不斷探索運用數(shù)字化手段創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，立足區(qū)域特色用數(shù)字金融賦能普惠金融，構(gòu)建高覆蓋、低成本、多場景的數(shù)字普惠金融經(jīng)營體系。

“我們始終堅持自主創(chuàng)新，強化科研實力，科技研發(fā)人員比例超過70%，并于2023年自研‘天鏡’大模型?！瘪R上消費有關(guān)負責(zé)人說，未來，公司將繼續(xù)健全數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施支撐，推動數(shù)字技術(shù)全鏈條、全要素賦能產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵生產(chǎn)要素構(gòu)建企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)出，推動產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、業(yè)態(tài)創(chuàng)新。

肖遠企表示，下一步，在科技金融方面，金融監(jiān)管總局將繼續(xù)督促金融機構(gòu)認真落實科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)工作要求，引導(dǎo)和培育更多長期資本、耐心資本投早、投小、投長期、投硬科技。在綠色金融方面，進一步完善相關(guān)統(tǒng)計制度，豐富綠色金融產(chǎn)品供給，特別是提升綠色金融服務(wù)的精準性和有效性。

“在普惠金融方面，要進一步推動《國務(wù)院關(guān)于推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見》等政策落實落地落細，取得效果。在養(yǎng)老金融方面，金融監(jiān)管總局要穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，同時要求保險機構(gòu)在養(yǎng)老保險產(chǎn)品的設(shè)計方面，更加簡單、更加便捷、更加穩(wěn)健，以適應(yīng)養(yǎng)老保險的特點和需求?！毙みh企說，在數(shù)字金融方面，金融監(jiān)管總局要進一步加強頂層設(shè)計和統(tǒng)籌規(guī)劃，推動數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用，增加數(shù)字賦能，提升金融機構(gòu)管理水平。

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編輯：幸驪莎

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