上海農商銀行服務三農 以金融書寫田園牧歌

從真如第一間農信社的木質柜臺，到如今實現(xiàn)對上海郊區(qū) 100多個鄉(xiāng)鎮(zhèn) 1500余個行政村的全覆蓋，從“農民的小銀行”到萬億資產規(guī)模的上市銀行，上海農商銀行姓“農”不忘“農”，截至2024年末，涉農貸款余額近680億元，保持上海“三農”金融服務的主力軍和領先者地位。

鄉(xiāng)村振興的金融加持

2005年改制成立之初，上海農商銀行就推出宅基地置換貸款，在全市15個宅基地建設項目試點中，向12個項目提供了超15億元信貸支持。

2006年，上海農商銀行的支農服務呈現(xiàn)出新的特色，與上海市農委合作開展風險補償基金試點，為支持上海郊區(qū)經濟發(fā)展探索了一條新途徑。當年向近60戶農民專業(yè)合作社發(fā)放貸款4700余萬元，向市區(qū)兩級農業(yè)龍頭企業(yè)提供信貸支持逾1億元。2008年，首創(chuàng)推出“安信農保項下農民專業(yè)合作社貸款”和“農民專業(yè)合作社信用貸款”兩大產品。2009年，在全國率先推出家庭農場專項貸款，以信用貸款的方式扶持家庭農場開展農業(yè)生產。2015年，在全市率先試點推出農村土地經營權抵押貸款。2020年，創(chuàng)新支持上海市首個“點狀供地”開心農場項目。

作為國際性都會，上海的農業(yè)帶有鮮明的“都市”烙印。面對大都市“三農”工作的新特點、新需求，上海農商銀行以產業(yè)振興為突破口，不斷加大金融服務力度，助力上海走出具有現(xiàn)代化國際大都市特點的城鄉(xiāng)融合發(fā)展新路子。

該行創(chuàng)新運用地理標志賦能各類農業(yè)經營主體，2021年以“南匯水蜜桃”綜合金融服務方案，落地上海地區(qū)首筆“地理標志”賦能商標質押融資貸款。同時通過“南匯水蜜桃”地理標志的試水，將金融服務方案復制推廣至其他優(yōu)質產品和品牌，8424西瓜、奉賢黃桃、崇明大米、白鶴草莓、練塘茭白、亭林雪瓜……這些上海市地理標志農產品的背后，都有上海農商銀行的“金融支農”身影。

金山區(qū)廊下鎮(zhèn)光明村曾是典型的農業(yè)村，2024年該行推出專項金融服務方案助力上海市10萬畝糧食生產無人農場建設，為上海滬耕農機服務專業(yè)合作社落地首筆“無人農場”建設貸款，支持糧食生產由機械化向智能化邁進。

鄉(xiāng)村治理的金融解法

“打造產業(yè)特色鎮(zhèn)（村）、產業(yè)融合發(fā)展示范園”是上海市全面推進鄉(xiāng)村振興的重要探索。奉賢區(qū)吳房村是上海首批確定的鄉(xiāng)村振興示范村之一，在得知吳房村鄉(xiāng)村振興項目啟動后，上海農商銀行立刻與當?shù)卣?、項目運營公司等多方積極溝通，為項目設計融資方案，全力支持吳房村項目建設運營。如今，通過市場化運作，吳房村已形成集黃桃種植、儲藏保鮮、銷售及黃桃衍生產品產銷于一體的全產業(yè)鏈，農民實現(xiàn)“租金+股金+薪金”的多層次增收，成為申城產業(yè)融合增效的“樣板村”。

20年來，像吳房村這樣獲得上海農商銀行融資支持的故事，不斷在上海市郊眾多的區(qū)縣、鄉(xiāng)村上演。聚焦服務三農主責主業(yè)，上海農商銀行將構建、完善農村信用體系，作為提供多樣化、多層次金融服務的新抓手，通過在全市范圍內建立信用村、信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)），有效提高小農戶、新型農業(yè)經營主體金融服務的可獲得性、可負擔性和可持續(xù)性，扎實推進金融支持鄉(xiāng)村發(fā)展、鄉(xiāng)村建設、鄉(xiāng)村治理重點工作，持續(xù)擴大三農服務覆蓋面。2024年4月，啟動“全面服務鄉(xiāng)村振興，助力鎮(zhèn)村高質量發(fā)展”百日百鎮(zhèn)系列行動，旨在因地制宜，提升鎮(zhèn)村整體服務層級。

截至2024年末，上海農商銀行累計完成268個信用村、9個信用鎮(zhèn)（鄉(xiāng)）認定，成立鄉(xiāng)村振興網格化金融專班，推動網格化金融服務走深走實，推進金融支持鄉(xiāng)村治理能力提升，有效增強了基層管理的組織力和村級集體經濟的“造血”功能。該行共同走訪調研上海市內108個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，簽訂合作協(xié)議，制定“一鎮(zhèn)一策”金融服務方案，提供全方位、多層次的綜合金融服務支持。創(chuàng)新推出“鄉(xiāng)村振興理財產品”信用村專屬客群權益，降費讓利，滿足村民的理財需求。

鄉(xiāng)村治理積分制是國家推進鄉(xiāng)村治理體系和鄉(xiāng)村治理能力現(xiàn)代化的探索，2024年11月，上海農商銀行與白鶴鎮(zhèn)政府共同創(chuàng)新推出“積分+金融”模式，將村民文明行為、志愿服務、環(huán)境保護等日常積極行動與金融信用相結合，發(fā)揮積分的量化價值，向村民提供專屬理財產品、存款差異化利率等金融服務，引導、激發(fā)村民共建美麗鄉(xiāng)村。

農信精神的傳承

初代農信人挎著背包算盤、騎著自行車顛簸在鄉(xiāng)間小道。七十多年后，農商人員工傳承了“腳沾泥水、衣沾露水、身流汗水”的上海農信精神。

彌勒滬農商村鎮(zhèn)銀行展業(yè)半徑僅限云南省紅河哈尼族彝族自治州的這座小城，云南多山，從彌勒中心區(qū)域到周圍村里，單趟車程需要2、3個小時，時間耗在路上，難以開展業(yè)務。2024年春節(jié)后，一個大膽的想法在彌勒村行萌生：“不如住在村里！”

于是，彌勒村行客戶經理們帶著帳篷和簡易裝備住進村委會的會議室。沒有床、只有墊子，一開始腰酸背痛，現(xiàn)在已經習慣。大多數(shù)村里沒有自來水，洗漱不方便，冬天還得用冷水。白天考察當?shù)禺a業(yè)，夜晚挨家挨戶走訪需求，回到駐地整理資料；吃在鄉(xiāng)村、走在鄉(xiāng)村、問在鄉(xiāng)村、住在鄉(xiāng)村、干在鄉(xiāng)村。傳統(tǒng)涉農貸款遭遇的信息不對稱困境，被“駐村盡調法”有效化解，再加上開創(chuàng)性引入村委會主任或村民小組長作為“信用觀察員”，彌勒村行更充分了解了村民的家庭信息、主要經濟來源、人品口碑等，“做小做散”更有底氣。此外，他們還將農產品的種植周期與還款節(jié)奏匹配，規(guī)避了季節(jié)性集中還款的經營壓力。

2024年，彌勒村行十余名工作人員，分為4個小組，累計駐村100余次，累計服務彌勒7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、77個村委會、756個村小組，服務超8萬戶村民。

在“ONE SHRCB”的指引下，滬農商村鎮(zhèn)銀行心懷“三農小微為本、村居農戶為基”的信念，將“上海經驗”與地方產業(yè)緊密結合，以金融活水澆灌了云南開遠蝴蝶蘭、蒙自石榴、山東寧陽小麥、東平大蒜、湖南石門柑橘、寧鄉(xiāng)花豬等特色產業(yè)，打造一鄉(xiāng)一業(yè)、一村一品的發(fā)展格局，為縣域經濟發(fā)展注入澎湃動能。（楊子華）

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編輯：林鄭宏

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