建行江蘇省分行：金融科技賦能普惠金融發(fā)展的探索和思考

中央金融工作會議要求做好“五篇大文章”，將普惠金融加快推向高質(zhì)量發(fā)展階段。國務(wù)院在推進普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實施意見中特別指出，要構(gòu)建一個健康發(fā)展的數(shù)字普惠金融生態(tài)系統(tǒng)，強化科技賦能普惠，支持金融機構(gòu)深化運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段，優(yōu)化普惠金融服務(wù)模式。為深入貫徹落實中央金融工作會議做好五篇大文章的決策部署，建行江蘇省分行圍繞普惠金融的已有實踐，梳理束縛普惠金融發(fā)展的堵點卡點，堅持問題導(dǎo)向，強化科技賦能普惠金融，聚焦痛點難點，運用科技手段加強普惠金融服務(wù)，有序推進數(shù)字普惠金融發(fā)展。

建行江蘇省分行依托企業(yè)級技術(shù)架構(gòu)，采取平臺化戰(zhàn)略，實現(xiàn)規(guī)?；@取客戶、精細化客戶管理、自動化信貸決策以及智能化風(fēng)險管理。借助金融科技，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)模式，提高服務(wù)的便捷性和響應(yīng)速度。

建行江蘇省分行普惠信貸業(yè)務(wù)整體應(yīng)用架構(gòu)由接入渠道、產(chǎn)品服務(wù)層、應(yīng)用層、數(shù)據(jù)服務(wù)層和外聯(lián)層構(gòu)成。做到了鏈接外部生態(tài)，實現(xiàn)批量化獲客；普惠信用貸款產(chǎn)品創(chuàng)新與升級；智能風(fēng)控體系帶動業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。

建行江蘇省分行在不斷創(chuàng)新發(fā)展的同時也對金融科技賦能普惠金融發(fā)展的難點和痛點進行了分析，發(fā)現(xiàn)了三點不足：第一，客戶數(shù)據(jù)分散，信息完整性不足。數(shù)據(jù)的分散化、碎片化是普惠金融面臨的主要挑戰(zhàn)之一，并可能導(dǎo)致風(fēng)險評估不準(zhǔn)確、運營成本增加以及金融服務(wù)效率下降等問題；第二，金融產(chǎn)品和服務(wù)難以滿足不同客戶群體的多元化需求；第三，業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險監(jiān)測難度大，工具多，資源分散。該行工具數(shù)量多，但缺乏對工具的有效集成，導(dǎo)致客戶經(jīng)理和管理人員工作流程碎片化，資源分散使得用戶難以集中解決關(guān)鍵問題。

以上不足引起了建行江蘇省分行對未來推動金融科技助力普惠金融的思考，并提出了五點解決方法：第一，加強數(shù)據(jù)安全和數(shù)據(jù)價值挖掘；第二，定制化裝配貸款產(chǎn)品服務(wù)，助力智能化授信決策；第三，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)險防控工具矩陣，拓寬綜合風(fēng)險管理體系的監(jiān)控維度；第四，擴大供應(yīng)鏈金融觸達能力。一方面，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進行數(shù)據(jù)整合與分析，積極探索供應(yīng)鏈脫核模式，并形成區(qū)塊鏈技術(shù)構(gòu)建核心企業(yè)的信用體系。另一方面，聚焦重點場景，提升流程自動化水平，提高作業(yè)效率；第五，打造江蘇建行特色的普惠金融領(lǐng)域科技創(chuàng)新。具體來說，一是提升系統(tǒng)集成與自動化能力，減少操作成本和風(fēng)險。二是利用人工智能、數(shù)字技術(shù)搭建面向客戶的數(shù)字普惠客戶經(jīng)理平臺。三是挖掘各類涉農(nóng)主體融資需求，深耕鄉(xiāng)村市場。（張嬿嬿 朱長春 李楠 羅宏 林玉潔 朱浩 戴康寧 張光馳）